האספרסו עלה ביוקר: כך משפחות צעירות בתל אביב מסתבכות עם הלוואות – איך עוצרים את כדור השלג ומתחילים מחדש?

יוקר המחיה המטורף, שכר הדירה שרק עולה, והרצון הלגיטימי "לחיות כמו כולם" גורמים ליותר ויותר צעירים איכותיים לקרוס תחת הנטל. עו"ד נועם אברהם, מי שייצג בעבר את המדינה מול חייבים ומכיר כל טריק בספר, מסביר למה הליך חדלות פירעון הוא למעשה מקפצה לחיים חדשים, ומתי שיחת טלפון אחת יכולה למחוק חובות של שנים.

מאת: מערכת זמן תל אביב (בשיתוף משרד עו"ד נועם אברהם)

זה מתחיל בדרך כלל בתמונה פוטוגנית באינסטגרם. קפה של בוקר ברוטשילד, דרינק בשקיעה בנמל, או הדירה החדשה והמהממת ששכרתם בצפון הישן. תל אביב היא עיר שדורשת קצב, והקצב הזה עולה כסף. הרבה כסף.

עבור משפחות צעירות רבות בעיר, הפער בין הסטורי לבין חשבון הבנק הולך ומתרחב. זה מתחיל במינוס "קטן" של 10,000 שקל. כדי לסגור אותו לוקחים הלוואה מהירה באפליקציה ("רק בלחיצת כפתור!"). אחר כך מגיעה הוצאה בלתי צפויה – הרכב מתקלקל, גן פרטי לילד, או סתם יוקר המחיה ששוחק את המשכורת. אז לוקחים עוד הלוואה כדי לכסות את הראשונה. הריביות נערמות, הכרטיסים נחסמים, ופתאום, באמצע החיים הטובים, אתם מגלים שנקלעתם לחובות שאין לכם יכולת להחזיר.

הלב צונח לתחתונים. הבנק מתקשר. אחר כך מכתבי התראה מעורכי דין. ואז הפחד האמיתי: הדפיקה בדלת. התחושה היא של מחנק פיזי. אתם אנשים נורמטיביים, עובדים, משכילים-  איך הגעתם למצב שאתם מחפשים עורך דין להסדר חובות בגוגל באמצע הלילה?

"הם לא פושעים, הם פשוט טבעו ביוקר המחיה"

"חשוב לי להגיד את זה בצורה הכי ברורה: האנשים שנקלעו לחובות ומגיעים אלי למשרד הם המלח של הארץ," אומר עו"ד נועם אברהם, אחד המומחים המובילים בישראל בתחום השיקום הכלכלי. "אלו לא אנשים שניסו לעקוץ. אלו זוגות צעירים, בעלי עסקים קטנים שקרסו בקורונה או במלחמה, ואנשים שההתנהלות הכלכלית התל- אביבית שאבה אותם למערבולת שיצאה משליטה".

לעו"ד אברהם יש יתרון שאין להרבה עורכי דין אחרים בתחום. בעברו, הוא ישב בצד השני של המתרס. הוא שימש כבא, כוח הכונס הרשמי (כיום הממונה על הליכי חדלות פירעון) וייצג את המדינה.

"אני מכיר את המערכת מבפנים, את ה'קרביים' שלה," הוא מסביר. "אני יודע בדיוק מה הנאמנים מחפשים, מה מרגיז את השופטים, ואיפה נמצאות נקודות התורפה שמאפשרות לי להשיג ללקוחות שלי את התוצאה הטובה ביותר. כשאני מגיש בקשה למחיקת חובות או להסדר, אני עושה את זה בשפה שהמערכת מבינה ומכבדת".

לא תמיד חייבים הליך משפטי – הסוד הוא באבחון

אחת הטעויות הנפוצות של מי שנקלע לחובות היא המחשבה שהפתרון היחיד הוא הליך משפטי ארוך ומפחיד. אנשים חוששים מהכתם ומכך "שידעו עליהם".

"לא כל תיק צריך להגיע לבית משפט," מרגיע עו"ד אברהם. "הגישה במשרד שלנו היא תפירה אישית של החליפה. מגיעים אליי זוגות עם חוב של 150 אלף שקל, שלחוצים מאוד. במקרים כאלה, לעיתים קרובות עדיף לייצר הסדרת חובות ישירה מול הבנק או הנושים. בגלל הניסיון והמוניטין שלנו, אנחנו יודעים לנהל מו"מ אגרסיבי ולהפחית את החוב משמעותית ללא צורך בהכרזה על חדלות פירעון".

לעומת זאת, במקרים של "בור ללא תחתית" – חובות כבדים שאין אופק ריאלי להחזיר – פנייה להליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי היא גלגל הצלה אמיתי. "החוק החדש בישראל שם דגש על המילה 'שיקום'," מדגיש נועם. "המדינה רוצה שתחזרו לחיות, שתחזרו לצרוך, שתפסיקו לפחד. המטרה הסופית היא הפטר חובות – צו של בית משפט שמוחק את חובות העבר ומאפשר לכם לפתוח דף נקי לחלוטין".

מ-800 אלף שקל חוב לחיים חדשים: הסיפור של דנה וגיא

כדי להבין שזה אפשרי, מספיק לשמוע את הסיפור של דנה וגיא (שמות בדויים), זוג הורים צעירים מיפו. גיא היה עצמאי בתחום האירועים, דנה שכירה בהייטק. המשבר בענף האירועים הוביל לקריסת העסק, והלוואות שוק אפור החלו להיערם. הם נקלעו לחובות של כ-800 אלף שקל.

"הם נכנסו למשרד כבויים לגמרי," נזכר נועם. "הזוגיות שלהם הייתה מפורקת מרוב לחץ, הם פחדו לענות לטלפונים".

הצוות של נועם אברהם נכנס לפעולה מיידית. הדבר הראשון היה לעצור את כדור השלג: צו עיכוב הליכים שבלם את הנושים ואת הריביות. פתאום, היה שקט. לאחר מכן, נבנתה תוכנית הבראה מותאמת ליכולת הכלכלית שלהם. בתוך הליך ממוקד של כ-18 חודשים, גיא ודנה קיבלו את ההפטר המיוחל. החובות נמחקו, והם יכלו לנשום לרווחה לראשונה מזה שנים.

"מה שמייחד את המשרד שלנו זה היחס האישי," מוסיף נועם. "הלקוחות שלנו מציינים שוב ושוב את הצוות המסור, שנותן תחושה של בית וביטחון כבר מהרגע הראשון. אנחנו מבינים שזה לא רק הליך משפטי, זה משבר אישי ומשפחתי, ואנחנו שם כדי להחזיק את היד עד שחוצים את הגדה השנייה".

טיפ הזהב: הזמן הוא האויב הכי גדול שלכם

לסיום, שאלנו את עו"ד אברהם מה העצה הכי חשובה שלו למי שקורא את הכתבה הזו והבטן שלו מתהפכת מדאגה.

"אל תטמנו את הראש בחול," הוא פוסק. "חובות לא נעלמים מעצמם, הם רק תופחים. ראיתי אנשים שחוב של 50 אלף שקל הפך אצלם לחצי מיליון בגלל הזנחה ופחד. יש פתרונות משפטיים מתקדמים, יש דרך לצאת מזה, ולפעמים זה מהר יותר ממה שאתם חושבים. השיחה הראשונה היא הקשה ביותר, אבל היא גם זו שתשחרר אתכם לחופשי".

החובות חונקים? מרגישים שאין מוצא? אל תתמודדו לבד. משרד עו"ד נועם אברהם מזמין אתכם לבדיקת זכאות למחיקת חובות ושיקום כלכלי.

חייגו עכשיו לשיחת ייעוץ: 077-803-6114
או בקרו באתר: www.noamavrahamadv.co.il